商業銀行綠色信貸如何才能更專業

綠色信貸是一項具有可持續發展意義的金融信貸政策。雖然近年來我國綠色信貸發展迅速，但綠色信貸余額僅占我國所有信貸余額的10%左右。

那么，目前商業銀行綠色信貸取得了哪些成果，我們離專業綠色信貸有多遠，商業銀行綠色信貸如何才能更專業呢？為此，記者展開了研究。

隨著遼寧省鞍山市的加速發展和生活垃圾產量的逐步增加，現有的城市垃圾處理方法普遍存在回收利用率低、管理不到位、環境污染等問題。為有效解決鞍山市生活垃圾集中處理問題，鞍山市政府成功引進位居國內垃圾焚燒發電行業前列的重慶三豐環境集團有限公司作為本項目的承包經營者，將鞍山市生活垃圾焚燒發電項目作為重要的市政配套項目。項目建成后，城市生活垃圾每天可處理1500噸。預計年發電量將達到1.51億度，不僅可以大大緩解鞍山市生活垃圾處理壓力，還可以為社會提供大量優質能源。同時，焚燒垃圾減少約85%，可大大節約垃圾填埋占用的土地資源。

綠色發展離不開銀行信貸的支持。2019年，中國農業銀行遼寧鞍山分行成功營銷鞍山市生活垃圾焚燒發電項目，實現貸款投資22400萬元。項目對接以來，鞍山農業銀行充分利用相關信貸政策，為企業制定合理的融資方案，確保企業享受最佳利率和充足期限，大大降低了財務成本和還款壓力。為盡快發放信貸資金，中國農業銀行鞍山分行積極與上級銀行溝通，前后聯動，集中骨干力量加快處理速度，僅35天就完成貸款審批，實現貸款。

工業銀行作為中國第一家赤道銀行，一直致力于綠色信貸領域的探索和實踐。工業銀行貴陽分行自2012年9月成立以來，充分發揮工業銀行集團全許可證優勢，以商業銀行 投資銀行為起點，有效服務貴州省大生態戰略主要基調，重點服務實體、民生、綠色產業、城市化建設。截至2020年4月底，貴州省融資超過2000億元，綠金客戶195戶。其中，為50家企業提供綠色金融信貸500億元，實現277億元，余額232億元，余額占比28.7%。

然而，盡管銀行綠色信貸在促進城鄉綠色發展方面發揮了作用，但記者在云南、貴州、遼寧等地發現，政策和銀行本身仍存在瓶頸?？梢哉f，我們離專業的綠色信貸還有一定的距離。

中關村互聯網金融研究中關村互聯網金融研究所首席研究員董希淼在接受《經濟日報》采訪時表示，綠色信貸的發展存在一些政策瓶頸。從法律環境的角度來看，支持綠色信貸發展的法律法規體系尚未形成。雖然制定了綠色金融發展規劃，出臺了《綠色信貸指引》和《能效信貸指引》等監管要求，但相關制度文件水平較低，缺乏激勵約束效果，監管約束手段不足，綠色信貸難以全面深入實施。從配套措施來看，環境信息披露制度不完善，綠色產業指導目錄需要細化。排污權和收費權沒有建立公開統一的交易市場和定價體系，也沒有與綠色信貸有效聯系；相關政策支持仍然不足。特別是在財稅方面，仍缺乏實質性的優惠政策，政府擔保機制和風險補償機制也不足。

從銀行本身的角度來看，綠色信貸項目往往周期長、風險大、回報低，商業銀行基層機構和員工不愿意提供綠色信貸；綠色信貸服務于節能環保領域，對銀行管理人才和風險防范機制提出了更高的要求。董西苗直言不諱地說。

匯研匯語資產管理公司ceo張強認為，銀行綠色信貸業務仍存在一些問題，可見許多業務仍基于自愿和政策指導，缺乏更直接、標準化、強有力的支持和鼓勵措施，首先影響綠色信貸業務的熱情，然后影響信貸規模的增長。

銀行作為實體經濟的服務單位，構建合理的綠色信貸能夠有效引導經濟結構的發展方向，其核心就是以完善保護生態、發展綠色產業為前提的融資渠道，商業銀行作為主要的金融機構扮演著至關重要的角色。那么，商業銀行綠色信貸如何才能更專業？

董希淼認為，在政策環境方面，一是完善法律法規，將綠色金融發展寫入法律，出臺相應的行政法規，為綠色信貸發展創造良好的法律環境。二是完善配套政策。建立健全環境信息披露制度，與綠色信貸形成有效聯系；加快綠色項目標準建設，形成公開統一的交易市場和定價體系，如排污權和收費權，完善綠色產業指導目錄。三是加強綠色信用評估激勵。加強對綠色信用的貼現和減免；將綠色信用績效評估納入宏觀審慎政策評估（mpa），納入監管評級體系，引導銀行加大綠色信貸供應。四是借鑒國際綠色信貸發展經驗，加強和學習g20、世界銀行集團等國際組織交流，提高我國綠色信貸的發展水平和質量。

“對銀行來說，建立專業化團隊，加強對綠色產業政策和貸款客戶的研究，提高綠色信貸業務的風險預判能力；對綠色信貸客戶進行層級細分，提高風險定價能力，根據其抵押物價值和經營狀況實施精細化、差異化定價；探索適用于綠色項目和客戶的風控模型，完善貸后管理的手段和工具，加強貸前調查、貸時審查、貸后督查，強化風險監測和預警，對客戶的經營狀況和資金用途進行監控；與相關政府部門探討設立綠色金融風險補償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔風險?！倍ｍ到ㄗh。

一個越來越完善的信用體系必然會吸引更多的專業人士加入，渠道也會得到有效的擴大。張強說，隨著時間的發展，相應的信用數據將更加豐富，通過逐步實踐積累的數據比直接更有效。完善的銀行信貸體系不僅符合監管機構的政策，而且為更好的綠色經濟轉型奠定了基礎。

一步一步，甚至幾千英里。為了實現專業的綠色信貸體系，我們需要一步一步地腳踏實地地地推進。專業不是一個固定的詞，而是一個系統，更需要與時俱進。一個完善的商業銀行綠色信貸體系可以滿足各方的需求，靈活多變，經得起各方的考驗，并根據情況的發展逐步發展。雖然我國綠色信貸標準不完善，許多方面都處于探索階段，但隨著國家層面的逐步重視，越來越多的信貸產品、越來越靈活的數據可以構建，為我國綠色信貸體系的完善奠定了堅實的基礎。